生命保険 見直し 相談

生命保険

生命保険は、万が一の時に、あなたやあなたの家族を守ってくれるものです。それで、多くの人がなんらかの生命保険に入っていると思います。

 

でも、あまり深く考えずになんとなく生命保険に入ってしまった、あまりよく細かい所まで理解していないということはないでしょうか。社会人になった時に、会社に保険会社の営業の人が来て、すすめられるので、なんとなく将来の為に生命保険に入っていた方がいいかなとすすめられるままに入ってしまい、そのままになっているなんてこともよくあるのではないかと思います。

 

でも考えてみれば、若い頃は、生命保険に関して特に関心があるわけでもないですし、知識を得る機会が特にあるわけでもないので、生命保険の営業マンのペースになってしまい、入ってしまうのも無理がないところかもしれません。

 

それに、特約だの貯蓄型だのいろいろ組み合わさって、仕組みが複雑で、分かりづらいのも人まかせになりがちな原因じゃないかと思います。

 

生命保険の見直し

なんとなく生命保険に入ってしまった場合でも、納得して満足のいく生命保険に入った場合でも、保険を見直すことは必要です。

 

それは、生命保険も時代に合わせて変わっていくものだからです。、生命保険に入った頃に流行っていた保険商品も、今は別の保険商品が流行っていることはよくあります。

 

それに、家族の環境が変われば、必要な保障も変わってきます。子供さんが生まれたりすると必要な保障も変わってくるからです。

生命保険

 

それと保険を見直すタイミングも重要です。結婚・出産・住宅購入・子供の独立などのライフイベントが保険を見直す機会だと言えます。その他にも更新後の保険料が大幅にアップする、毎月の保険料が家計の負担になっている、老後の資金計画に不安を感じるようになった等の時も保険を見直す良い機会だと思います。

 

でも、保険を見直す一番いいタイミングは、生命保険のことが気になった「いま」「思い立ったとき」だと思います。見直しは、早ければ早いほど効果もありますから。

 

見直しをどうやってやる

生命保険の見直しを自分自身でやるか誰かに相談するかは、保険に詳しくて、自信のある方なら、自分でネットや資料で調べて、自分の目的に合った保険を選ぶのもいいと思います。

 

でも、生命保険は、種類が多くて、新しい商品がよく出たりするので、説明を聞いて理解しないと多くの保険商品の中から自分にピッタリ合ったものを選ぶのは一般的にはなかなか難しいことです。それで、「自分に合った保障を知りたい」「必要な特約はどれで、不要な特約はどれか」「保険料は安くならないかな」等で悩んでいるなら、保険の専門家にじっくり相談するのが一番いいと思います。

 

FPに相談する

今までは、生命保険会社の外交員の方にお世話になったという人が多いと思います。生命保険の外交員の方は、商品知識が深く、アフターサービスも期待できるので、保険商品の内容が自分に合っていて、信頼できる担当者に出会えたなら、長いお付き合いもできますし、いいのではないかと思います。ただ、欠点は、外交員の方が扱っていない商品は、外交員の方の利益につながらないので、他社の商品を紹介してもらって、比較するのは、難しくなります。

 

いま現在、お世話になっている生命保険の担当の方が信頼できる方なら、まず、その人に相談してみるのがいいと思います。もし、そうでない場合、またはいろいろ複数の生命保険会社の商品を比べて選びたい場合は、ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するのがおすすめです。

 

FP

ファイナンシャルプランナーは、金融全般(保険・相続・税金・投資など)に幅広い知識があるお金のプロです。ファイナンシャルプランナーに相談するとライフプランを考えた上で、生命保険のアドバイスや提案をしてもらうことができます。

 

特定の金融機関に属していないファイナンシャルプランナーは、お客さんに最適な保険を複数の生命保険商品の中から比較検討して提案してくれます。

 

生命保険の相談ができるファイナンシャルプランナーを紹介してくれるおすすめのサイトがありますで、紹介します。

 

「保険マンモス」

保険マンモスの無料保険相談



 

・保険を含めた家計の見直しをファイナンシャルプランナーと無料で相談できる「FP紹介サービス」を全国展開しています。
・ファイナンシャルプランナーの質には、絶対の自信を持っています。
 (FPが信頼できる・FPの対応が丁寧・FPの知識が豊富)
・ご指定の時間&場所に担当FPがお伺いします。
・お客様が相談した際に、必ず保険に入らなくてはならないということはありません。
・強引な営業、押し売り、勧誘はありません。
・(無料)「家計&保険」相談 + アンケート回答でもれなく「黒毛和牛切落とし」のプレゼントが あります。

 

保険マンモスは、「保険相談サービスの品質=ファイナンシャルプランナーの質」と考え、FPの経験やスキルを重視し、提携FPを採用しています。採用後もお客様アンケートを数値化する等、サービス品質の「見える化」を行い、サービス品質の向上に努めています。

 

また、日経BPコンサルティングによる調査で、FPの質に関する質問3項目において1位を獲得しました。

 

無料相談では、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが家族構成や家計の状況を一緒に確認し、目標を実現するための具体的な保険プラン等を提案・実行のサポートをしてくれます。

 

将来の安心に備える方法は、一人ひとり違います。FPの質に絶対の自信を持っている「保険マンモス」で、家計をしっかり診断し、ライフプランの観点から保険を選んでみてはどうでしょうか。

 

まとめ

生命保険は、万が一の時に助けてくれる大切なものです。また、生命保険は、何十年にもわたって、お金を支払続けるもので、総額すると、数百万円、人によっては、一千万円以上にも及ぶ高い出費になります。

 

このように大事な生命保険ですから、じっくりと検討し、ベストな選択ができるように信頼のおける人に相談するのが一番です。

 

いま現在、特にそういった信頼できる相談相手がいないなら、中立な立場でアドバイスをしてくれるファイナンシャルプランナーに相談してみてはどうでしょうか。